Полис ОСАГО: в ГИБДД рассказали, как проверить его подлинность на месте

Что делать, если купили поддельный полис ОСАГО?

1. Первое что необходимо сделать, пойти в полицию и написать заявление на автостраховщика.
2. Обратиться в надежную организацию и заключить договор о страховании автомобиля и получить полис ОСАГО.

Покупая намного дешевле установленной суммы страховки полис, можно легко угодить в лапы мошенников. А покупка фальшивого полиса ОСАГО карается законом РФ статья 32 УКРФ.

И не забываем, что не зная о том, что документ недействительный, предоставив его в страховую компанию, выплат делать никто не будет, все затраты оплатит автовладелец.

Исходя из всего вышесказанного, чтобы не попасть в ряды обманутых граждан автовладельцев, нужно со всей ответственностью и очень серьезно подойти к такому делу, как заключение страхового договора и получение полиса ОСАГО.

Хоть цена у данного документа и велика, его получение обеспечит высокую степень защиты жизни автовладельца и его автомобиля.

Как проверить?

Проверка полиса ОСАГО выполняется на официальном сайте союза. Процедура не представляет ничего сложного, и с ней справится каждый автовладелец, подтвердив оригинальность выданного страховой компанией документа или, наоборот, узнав о его недействительности. Для того чтобы воспользоваться проверкой, потребуется:

Отыскать и положить на видное место страховой полис ОСАГО

При этом стоит обратить внимание на правый верхний угол, ведь именно там находятся сведения о серии и номере документа.
Выбрать серию полиса в списке, который появится на главной странице официального сайта.
Ввести номер полиса в соответствующем поле.
Получить проверочный код и ввести его, подтвердив правильность указанных данных.
Нажать кнопку «Поиск».. После этого останется дождаться результатов

При этом они могут быть различными, и владельцу транспортного средства стоит быть готовым ко всему

После этого останется дождаться результатов. При этом они могут быть различными, и владельцу транспортного средства стоит быть готовым ко всему.

Подлинный полис

После подтверждения данных и нажатия соответствующей кнопки появится таблица с окончательными результатами. Если все данные в таблице после проверки через РСА полиса ОСАГО по базе на подлинность соответствуют данным, которые прописаны в выданном компанией документе, то он является подлинным, и можно не беспокоиться.

Кроме того, в появившейся таблице должна отобразиться надпись: «Находится у страхователя». Эта надпись означает значение статуса полиса ОСАГО. Если ее нет, стоит задуматься о подделке.

Недействительный полис

Если проверяемый документ окажется подделкой или просто недействительным полисом, пользователь получит несколько возможных результатов проверки полиса ОСАГО в РСА:

1. Полис не найден. В этом случае никакой информации о документе нет ни в базе, ни в каких-либо других официальных и государственных ресурсах. Такой полис ОСАГО считается поддельным, и у владельца авто есть все основания для судебного разбирательства с компанией, если она еще существует.
2. Полис не выдавался. Такой результат может означать, что на руках владельца транспортного средства копия настоящего полиса, и оригинал документа все еще находится у страховой компании.
3. Полис утратил силу. Нетипичный случай, но тоже нередко встречаемый. При получении такого результата автолюбителю стоит иметь в виду, что он получил оригинальный документ, но впоследствии по каким-то причинам ОСАГО был аннулирован компанией. Возможный вариант действий – посещение главного офиса компании, которая выдавала страховку, и уточнение статуса полиса и последующих действий.
4. Полис просрочен. Данный результат подтвердит, что полис был действителен до ноября 2015 года, и на момент проверки утратил свое действие.

Только после того, как удастся проверить полис ОСАГО на подлинность РСА и будет получена новая страховка, владелец авто может обратиться в страховую компанию, которая выдала ему недействительный полис и получить либо разъяснения, либо компенсацию в денежном эквиваленте. Стоит заметить, что в большинстве случаев компании, занимавшиеся выдачей поддельных страховых полисов, в скором времени прекращают свое существование и исчезают. Поэтому стоит быть готовым и к подобному исходу событий.

Расторжение ОСАГО и возврат денег

Расторжение ОСАГО и возврат денежных средств возможны, но не по желанию собственника автомобиля, а согласно определенным правилам. Итак, рассмотрим варианты.

Продажа ТС

Если собственник застраховал свой автомобиль, а потом решил продать транспортное средство, он может сделать возврат денежных средств. Но следует помнить, что собственнику будет возвращена не вся сумма. Страховая компания удержит с оставшейся суммы 30 процентов. Таков закон, и собственник не в силах что-то исправить.

Чтобы вернуть оставшиеся деньги за ОСАГО, необходимо в страховую компанию предоставить следующие копии документов: гражданский паспорт собственника, ОСАГО и ПТС (паспорт транспортного средства). При чем в ПТС должна стоять печать, отметка, что автомобиль продан и поставлен на учет.

Итак, автомобиль продан, в ПТС есть печать, подтверждающая продажу транспортного средства, дата постановки ТС на учет. Именно с того момента, как покупатель поставил автомобиль на учет, можно собирать документы для возврата денежных средств. Именно с даты постановки на учет покупателем автомобиля, вам и будут делать расчет оставшейся суммы для возврата. Каждая компания производит возврат денежных средств по-разному. Где-то могут вернуть в течение месяца, но бывает и такое, что приходится ждать до трех месяцев.

Авто после аварии

Автомобиль во время аварии пострадал так, что его невозможно восстановить. И подлежит полной утилизации. После утилизации выдается документ, подтверждающий, что автомобиля больше нет. Тогда можно в компанию собирать пакет документов (копии паспорта собственника, паспорта транспортного средства, ОСАГО и справки, подтверждающей утилизацию транспортного средства) и либо лично отправиться в компанию, чтобы сдать документы для возврата денег, либо отправить их почтой.

Смерть собственника авто

Еще один, последний, вариант — это смерть собственника автомобиля. В таком случае необходимо предоставить опять же документы, подтверждающие смерть собственника, и бамаги, подтверждающие, что именно он был владельцем транспортного средства (копии гражданского паспорта собственника, ОСАГО, паспорта транспортного средства, свидетельства о смерти).

Вот три причины, на основании которых производят абсолютно все страховые компании расторжение ОСАГО и возврат денежных средств.

Просто же, по желанию собственника, никто не будет ни расторгать ОСАГО, ни производить возврат денежных средств

И совершенно неважно, остался клиент недоволен страховой компанией или же еще по какой-либо причине он желает сменить компанию. Возврат денежных средств и расторжение ОСАГО производятся строго по определенным правилам

Способы проверки на подлинность полиса ОСАГО в базе РСА

Главное не только стать владельцем полиса ОСАГО, но быть уверенным в том, что он оформлен по всем правилам.

Все владельцы автомобилей, заходя на сайт РСА, могут убедиться в том, как правильно была переданы сведения в реестр застрахованных автомобилей. Для этого можно, например, по номеру полиса узнать каково состояние статуса выданного бланка или определить государственный номер авто. Или наоборот — по госномеру автомобиля, VIN-номеру кузова — найти номер выданного полиса и все необходимые сведения о водителе.

Для спокойствия необходимо иметь все данные о компании — страховщике и знать как провести контроль самого бланка Полиса, чтобы стать гарантировано уверенным, в том, что у вас на руках действительный документ, а не подделка. Для этого предоставляем подробную информацию, как проверить страховую компанию и документ ОСАГО на подлинность.

Проверка полиса ОСАГО «Тинькофф» по номеру

Проверка подлинности страхового полиса ОСАГО от компании «Тинькофф» доступна каждому, кто знает серию и номер автостраховки. При запросе данных рекомендуется использовать базу Российского союза автостраховщиков (РСА).

Для проверки полиса по номеру можно воспользоваться формой выше.

Проверка полиса «Тинькофф» ОСАГО по номеру и серии бланка через сайт РСА занимает не более минуты. Инструкция для страхователей:

1. Выбрать серию бланка из списка: например, ССС или ВВВ.
2. Ввести номер бланка полиса.
3. Выбрать сегодняшнюю дату.
4. Пройти проверку (капчу).
5. Нажать на кнопку «Поиск».

Какие данные предоставляются после проверки автостраховки «Тинькофф»

Сервис РСА необходим, чтобы проверить полис ОСАГО «Тинькофф» на подлинность онлайн: бесплатно и без регистрации. На сайте РСА можно уточнить следующую информацию:

1. Дата оформления документа.
2. Наименование страховой организации.
3. Статус договора (аннулирован, находится у страхователя и др.).
4. Когда начал действовать договор.
5. Окончание срока автостраховки.
6. Дата использования сервиса проверки данных по страховке.

Пример представлен на рисунке.

Обязательная страховка на авто недействительна: примеры

Чтобы проверить ОСАГО в «Тинькофф» на подлинность, достаточно ввести лишь номер и серию страховки. Определить, что договор недействителен, можно по нескольким признакам. Подробная информация представлена в таблице.

Таблица — Проблемы с автополисом «Тинькофф» при онлайн-проверке

Тип проблемы	Описание
Неверный срок действия	1. Полис просрочен. 2. Дата начала (окончания) действия ОСАГО от «Тинькофф» не совпадает с информацией, прописанной в договоре. 3. Дата начала действия договора совпадает с датой его окончания (при аннулировании или техническом сбое). 4. Некорректная дата проверки информации. При возникновении любой из ошибок требуется направить запрос на рассмотрение в контактный центр страховщика.
Некорректный страховщик	В графе «Страховая компания» отображается другая фирма. Необходимо срочно связаться с операторами.
Неправильный статус	Если в соответствующей колонке стоит информация о том, что полис «Аннулирован» или «Возвращен», следует обратиться к страховой компании. Статус «Находится у страхователя» означает, что договор действителен или истек, но сам документ оформлен верно.
Проблемы с вводом данных	1. Технический сбой в системе. В такой ситуации рекомендуется подождать 1–10 минут и повторить попытку. 2. Информация введена некорректно. После обновления страницы следует проверить номер и серию бланка, а затем вновь ввести данные. 3. Отсутствует интернет-соединение. Если все введено верно, но страница долго не загружается, следует подождать несколько минут, а затем повторить попытку.

Если проблема проверки автостраховки «Тинькофф» носит технический характер (обновление баз, низкая скорость интернета, «зависание» программы), следует повторить попытку спустя несколько минут или на следующие сутки. В случае некорректно предоставляемых сведений необходимо обращаться в службу поддержки страховщика. Номер телефона контактного центра «Тинькофф»: 8 800 555-777-8.

Способы проверки полиса ОСАГО на подлинность

Способов того, как определить действительность страхового полиса ОСАГО, несколько:

• визуальный;
• при заключении договора;
• по интернет-сервисам;
• по базе РСА.

Визуальная проверка

При внимательном визуальном осмотре можно установить следующие особенности настоящего полиса ОСАГО:

• Длина бланка полиса ОСАГО больше стандартного листа формата А4 на 9-10 мм.
• На лицевой стороне бланка нанесена маленькая сетка зеленовато-голубого цвета.
• На свету хорошо просвечиваются водяные знаки со знаком РСА.
• На обратной стороне полиса справа отчётливо видна металлическая полоска шириной 2 мм.
• В бланк вкраплены ворсинки красноватого цвета.
• Краска полиса качественная, на руках не остаётся.
• Десятизначный выпуклый номер полиса отпечатан в верхнем правом углу.

А в 2016 году был введён новый формат полисов, который направлен на следующие цели:

• повышение уровня защиты;
• пресечение мошенничества;
• сохранение данных автовладельцев;
• прекращение бесконтрольного распространения бланков старых образцов.

Проверка прав СК на заключение договоров автострахования

У СК должна быть обязательно действующая лицензия на право оформления и продажи полисов ОСАГО. Если лицензия отозвана или приостановлена, то страховщик не имеет законного права заключать с клиентами договора страхования.

Если полис покупается у агента, то необходимо проверить у него наличие полномочий на заключение договора автогражданки. Страховой агент должен представить действующую доверенность на право оформлять договора от той СК, полисы которой он продаёт.

В доверенности агента должны быть указаны:

• наименование страховой компании;
• срок действия;
• паспортные реквизиты уполномоченного лица;
• перечислены договоры, которые агент вправе заключать.

Проверка по базе РСА

РСА – некоммерческая корпоративная организация, представляющая единое российское профессиональное объединение. Объединение основано на принципе обязательного членства всех страховщиков, занимающихся распространением полисов ОСАГО среди автовладельцев. Статус РСА закреплён законом. В состав объединения входит 71 СК.

Проверить ОСАГО можно на сайте РСА (http://www.autoins.ru/ru/osago/polis).

По номеру полиса ОСАГО можно определить:

• подлинность;
• просроченные или украденные документы;
• принадлежность полиса к определённой СК.

В ответной информации должны содержаться следующие сведения:

• статус документа (действителен, украден, утерян);
• срок действия полиса;
• место нахождения (у СК или страхователя);
• на кого выписан;
• госномер машины;
• ФИО автовладельца.

Существуют другие сайты СК, где можно проверить полис ОСАГО:

• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Ренессанс;
• Согласие и другие СК с лицензией на ОСАГО.

Проверка бланка ОСАГО на принадлежность к СК

по номеру бланка полиса можно узнать:

• статус бланка;
• какой СК был выдан;
• дату заключения договора;
• сроки действия договора.

Проверка сведений о ТС из договора ОСАГО

По номеру бланка полиса можно также получить сведения о застрахованном ТС:

• VIN номер;
• государственный регистрационный знак;
• статус договора ОСАГО («действует» или «не действует»);
• наименование СК, выдавшей полис.

Проверка сведений о полисе ОСАГО

По VIN номеру или госзнаку ТС можно узнать:

• номер и серию бланка ОСАГО;
• наименование СК, выдавшей полис;
• разновидность страховки («ограниченная» или «неограниченная»).

Кроме того, зная серию и номер удостоверения водителя, можно проверить допущен ли данный водитель к управлению конкретным ТС.

Способы проверки полиса ОСАГО на подлинность

Способов того, как определить действительность страхового полиса ОСАГО, несколько:

• визуальный;
• при заключении договора;
• по интернет-сервисам;
• по базе РСА.

Визуальная проверка

При внимательном визуальном осмотре можно установить следующие особенности настоящего полиса ОСАГО:

• Длина бланка полиса ОСАГО больше стандартного листа формата А4 на 9-10 мм.
• На лицевой стороне бланка нанесена маленькая сетка зеленовато-голубого цвета.
• На свету хорошо просвечиваются водяные знаки со знаком РСА.
• На обратной стороне полиса справа отчётливо видна металлическая полоска шириной 2 мм.
• В бланк вкраплены ворсинки красноватого цвета.
• Краска полиса качественная, на руках не остаётся.
• Десятизначный выпуклый номер полиса отпечатан в верхнем правом углу.

А в 2016 году был введён новый формат полисов, который направлен на следующие цели:

• повышение уровня защиты;
• пресечение мошенничества;
• сохранение данных автовладельцев;
• прекращение бесконтрольного распространения бланков старых образцов.

Проверка прав СК на заключение договоров автострахования

У СК должна быть обязательно действующая лицензия на право оформления и продажи полисов ОСАГО. Если лицензия отозвана или приостановлена, то страховщик не имеет законного права заключать с клиентами договора страхования.

Если полис покупается у агента, то необходимо проверить у него наличие полномочий на заключение договора автогражданки. Страховой агент должен представить действующую доверенность на право оформлять договора от той СК, полисы которой он продаёт.

В доверенности агента должны быть указаны:

• наименование страховой компании;
• срок действия;
• паспортные реквизиты уполномоченного лица;
• перечислены договоры, которые агент вправе заключать.

Проверка по базе РСА

РСА – некоммерческая корпоративная организация, представляющая единое российское профессиональное объединение. Объединение основано на принципе обязательного членства всех страховщиков, занимающихся распространением полисов ОСАГО среди автовладельцев. Статус РСА закреплён законом. В состав объединения входит 71 СК.

Проверить ОСАГО можно на сайте РСА (http://www.autoins.ru/ru/osago/polis).

По номеру полиса ОСАГО можно определить:

• подлинность;
• просроченные или украденные документы;
• принадлежность полиса к определённой СК.

В ответной информации должны содержаться следующие сведения:

• статус документа (действителен, украден, утерян);
• срок действия полиса;
• место нахождения (у СК или страхователя);
• на кого выписан;
• госномер машины;
• ФИО автовладельца.

Существуют другие сайты СК, где можно проверить полис ОСАГО:

• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Ренессанс;
• Согласие и другие СК с лицензией на ОСАГО.

Проверка бланка ОСАГО на принадлежность к СК

по номеру бланка полиса можно узнать:

• статус бланка;
• какой СК был выдан;
• дату заключения договора;
• сроки действия договора.

Проверка сведений о ТС из договора ОСАГО

По номеру бланка полиса можно также получить сведения о застрахованном ТС:

• VIN номер;
• государственный регистрационный знак;
• статус договора ОСАГО («действует» или «не действует»);
• наименование СК, выдавшей полис.

Проверка сведений о полисе ОСАГО

По VIN номеру или госзнаку ТС можно узнать:

• номер и серию бланка ОСАГО;
• наименование СК, выдавшей полис;
• разновидность страховки («ограниченная» или «неограниченная»).

Кроме того, зная серию и номер удостоверения водителя, можно проверить допущен ли данный водитель к управлению конкретным ТС.

Проверка полиса ОСАГО номеру автомобиля

Чтобы проверить полис ОСАГО по номеру автомобиля следует использовать подобную процедуру:

1. Следовать на сайт РСА и перейти в раздел «Сведения для участников ДТП»;
2. Заполняется предложенная форма с указанием необходимой информации: VIN-номер ТС, госзнак, номер кузова и шасси. В качестве вспомогательных данных указывается дата, на неё будет проведена проверка и код безопасности.

Проверка подлинности ОСАГО по номеру авто

Если всё оформлено правильно и полис оригинальный, будет выполнена проверка и предоставлены соответствующие данные:

• реквизиты договора по ОСАГО;
• имя страхового агентства, которое выдало документ;
• сведение о водителе или водителях, которые согласно договору, могут управлять автомобилем.

Как еще обезопасить себя от покупки фальшивки?

Для большей уверенности рекомендуется приобретать страховки в офисах крупных страховых компаний. Много времени это не займёт, так как во многих компаниях есть специально оборудованные места для агентов. Чтобы полностью удостовериться, что вам не продадут фальшивый полис, попросите оплатить с помощью банковской карты. Этот способ также оградит автовладельцев от возможной переплаты, если агент хотел присвоить деньги себе.

По данным статистики по состоянию на 2016 год примерно 10 % всех страховок являются фальшивыми. Если рынок будет развиваться в негативном направлении, этот показатель может вырасти в ближайшее время до 25-30 %. Но зная ответа на вопрос, как проверить полис ОСАГО, можно огородить себя от подделок.

Важная информация

На что следует обратить внимание при оформлении полиса в компании? В первую очередь, конечно, на репутацию и отзывы в интернете. Не поленитесь проверить фирмы или онлайн-сервис, который предлагает оформление ОСАГО

Хотите узнать, где дешевле застраховать машину ОСАГО? Обязательно прочитайте информативный материал нашего специалиста.

Во-вторых, необходимо помнить, что для получения документа вам понадобится представить следующие бумаги:

• заявление;
• паспорт или ИНН для юридических лиц;
• паспорт ТС;
• водительские права;
• талон ТО;
• старый полис (если он имеется).

Если по каким-то причинам вам сообщают, что можно оформить ОСАГО без вышеуказанных документов, то рекомендуется обратиться в другую фирму.

Чем грозит использование фальшивой страховки

Поддельный полис ОСАГО – довольно частое явление, с которым сталкиваются водители. Чаще всего в подобную ситуацию попадают новички, поскольку они не знают всех особенностей оформления страховки.

За продажу и использование фальшивого сертификата в соответствии с законодательством предусмотрены различные виды наказаний:

1. Лицо, распространяющее поддельные сертификаты, может привлекаться к уголовной ответственности. При этом за подделку предусмотрено 2 года лишения свободы или такой же срок исправительных работ.
2. Если факт наличия фальшивого полиса ОСАГО будет выявлен сотрудником ГИБДД в ходе проверки документов, водителю предстоит выплатить штраф в размере 500-800 рублей.
3. В случае обращения страхователя с поддельным полисом в компанию с требованиями возмещения материального ущерба, полученного в ходе ДТП, предусмотрено более суровое наказание. На владельца автомобиля может быть наложен штраф в размере 80-160 тысяч рублей, помимо этого он может быть привлечен к уголовной ответственности.
4. При использовании фальшивого ОСАГО страховая компания откажет в предоставлении выплат. Водителю придется полностью компенсировать нанесенный ущерб самостоятельно.
5. Все понижающие коэффициенты (включая стаж безаварийного вождения) будут аннулированы в соответствии с законом.

Выявление поддельных документов всегда служит поводом для разбирательства. В случае установления вины владельца автомобиля к нему будут применяться штрафные санкции.

Что делать, если документ оказался поддельным?

Если это выяснилось на этапе покупки ОСАГО, то советуем отказаться от его приобретения в данном месте. Гораздо надежнее будет обратиться в официальный офис страховой компании или оформить «автогражданку» на официальном сайте.

Если проверка показала, что ваш текущий полис ОСАГО поддельный, то вам нужно сделать следующее:

Прекратить ездить на своем транспортном средстве. Это поможет избежать неприятностей с ГИБДД. И вы не будете рисковать тем, что, оказавшись виновником в ДТП, вынуждены будете компенсировать стоимость ремонта автомобиля пострадавшей стороны.

Обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества. При этом нужно будет приложить к заявлению все чеки и документы, подтверждающие покупку. Не лишним будет приложить вообще все документы, визитки и т.п., которые так или иначе могут относиться к делу.

Написать заявление в страховую компанию и Российский Союз Автостраховщиков о факте обнаружения подделки. Заявление составляется в свободной форме и должно содержать следующие данные:

• юридическое наименование организации, куда подается документ;
• ФИО и паспортные данные лица, от имени которого подается документ;
• подробное описание того, где, когда и при каких обстоятельствах был приобретен поддельный страховой полис;
• дата составления заявления и претензии;
• подпись заявителя и ее расшифровка.

К заявлению приложите все документы, которые относятся к обстоятельствам покупки поддельного полиса. Документы – копии, не оригиналы! Обязательно приложите опись документов!

В течение 30 календарных дней вы получите ответ от РСА. Итогом может стать то, что вам выдадут оригинальную страховку или то, что вам в ней откажут. В случае отказа, проще приобрести новую страховку, т.к. суды очень часто в таких делах становятся на сторону страховщиков.

Что делать, если страховка оказалась поддельной?

Нельзя не признать тот факт, что в большинстве случаев водители редко задумываются о подлинности приобретённого полиса ОСАГО. В связи с этим в настоящее время довольно часто происходят подобные инциденты. Однако даже если полис все же оказался фальсифицированным, необходимо предпринять правильные действия.

Итак, порядок действий можно представить в виде следующей пошаговой инструкции:

Первый делом необходимо оформить новый полис ОСАГО, предварительно удостоверившись в надежности страховой компании.
Внимание! Следует помнить, что согласно статье 12.37 КоАП РФ за езду без страховки предусмотрен штраф, составляющий 800 рублей.
Кроме того, даже если сотрудники ГИБДД приняли поддельный полис за настоящий, не стоит на это рассчитывать, так как в случае ДТП водитель рискует навлечь на себя большие неприятности.

Затем следует отправиться в отделение милиции и написать заявление о наличии факта мошенничества.

В большинстве случаев найти злоумышленников, а также вернуть деньги, потраченные на покупку страховки, не удается. Однако обратившись к правоохранительным органам, водитель имеет возможность обезопасить себя от более плачевных последствий. Ведь если произойдет страховой случай, то автовладельцу придется за свой счет оплачивать причиненный ущерб, а также доказывать свою непричастность к подделке документов.

Обратите внимание и на другие материалы наших экспертов о проверке действительности полиса ОСАГО. Узнайте, можно ли выяснить статус документа по фамилии владельца или номеру авто и что делать, если проверка по вин-коду выявила подделку.. Таким образом, онлайн проверка страхового полиса ОСАГО на подлинность является необходимой процедурой, которая позволит избежать водителю множество неприятностей

Причем следует помнить, что сделать проверку следует как можно раньше, а желательно сразу в присутствии страховщика. Это позволит сразу выявить мошенника

Таким образом, онлайн проверка страхового полиса ОСАГО на подлинность является необходимой процедурой, которая позволит избежать водителю множество неприятностей. Причем следует помнить, что сделать проверку следует как можно раньше, а желательно сразу в присутствии страховщика. Это позволит сразу выявить мошенника.

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Как оформить е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.

Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е-ОСАГО. Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.

Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е-ОСАГО, надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е-ОСАГО.

После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.

В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е-ОСАГО. При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.

Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.

Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС, свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.

Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО. Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО.

Вот пример заполненного заявления:

Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками

Частая ошибка в ВИНе — вместо 0 (ноль) указывают букву О

Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них

Отключите галочки, чтобы отказаться от опций

Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:

1. Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
2. ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
3. Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.

Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.

Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е-ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.

Сколько стоит е-ОСАГО. Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.

Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е-ОСАГО.

Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е-ОСАГО.

Страховые компании будут предлагать опции, но покупать их необязательно

Виды обмана страховой компании

Мошенничество в области ОСАГО происходит не только застрахованным лицом, но также работниками компании и сотрудниками ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые отделы и организации, что снижает процент раскрываемости данного преступления ввиду заинтересованности всех лиц, включая руководящий состав.

Мошенник-страховщик

Среди страховщиков практикуются следующие схемы мошенничества:

• заключение договора на полис ОСАГО задним числом после ДТП;
• искажение данных о нанесенном ущербе, от чего возрастает сумма компенсации. При такой схеме автовладелец и страховщик состоят в сговоре, получая каждый свою финансовую выгоду от аферы;
• сговор водителя и работника автосервиса позволяет завышать реальную стоимость запчастей на ремонт ТС, которые делят полученную от страховой компании разницу между собой;
• фальшивые полиса ОСАГО и КАСКО – раньше были только в бумажном виде, а после внесении поправок в Закон № 40-ФЗ могут продаваться в электронном формате, что повышает процент поддельных документов;
• фальсификация документов по месту ДТП – укрывательство фактов об алкогольном или наркотическом опьянении водителя, искажение информации по виновному в аварии лицу и прочее. К данным действиям могут быть причастны сотрудники ГИБДД, медработники, страховщики и прочие участники происшествия.

Если мошенником оказался страхователь

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами клиенты, прибегая в различных уловкам:

• договоренность с оценщиком, который завышает сумму материального ущерба и устанавливает процент повреждений ТС до нужного предела в целях получения денежной выплаты;
• использование краденых, фальшивых полисов ОСАГО и КАСКО не дает право на денежную компенсацию, но часто позволяет передвигаться по дороге без штрафов со стороны инспекции ДПС, так как проверка данного документа на подлинность требует время и подключение к интернету (как и в случае сверки электронного носителя по базе РСА и ИМТС);
• несколько страховок одновременно – попытка получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге;
• вымышленное хищение ТС – сложно доказуемая схема мошенничества.